ОСАГО и КАСКО — востребованные продукты. Поскольку мало кто знает нюансы каждого продукта, мы пригласили Ольгу Васильевну, опытного эксперта, которая не первый год занимает руководящую должность в страховой компании. Благодаря Ольге Васильевне мы сможем получить ответы на все интересующие вопросы.
Специально для вас рассмотрим ответы на актуальные вопросы. После прочтения нашего интервью вы точно будете знать, чем отличаются страховки и что нужно именно вам. Итак, приступим.
Добрый день, Ольга Васильевна. Для начала подскажите, что такое КАСКО и ОСАГО?
Здравствуйте. ОСАГО — это обязательный вид страхования. По договору защищается ответственность водителя. Если он станет виновником аварии, то все расходы по выплате возьмет на себя страховая компания, где приобретен полис.
Что касается КАСКО — то это добровольный вид страхования. По договору полагается выплата, если застрахованный автомобиль получит ущерб или будет угнан. При этом неважно кто виноват.
Также важно учитывать, что обязательный продукт оформляется на любой транспорт, независимо от года выпуска. По добровольной программе есть ограничения. Зачастую, страховые готовы обеспечивать защитой транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 10 лет.
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО?
Очень часто автолюбители задают такой вопрос. Вы должны понимать, что автогражданка является обязательным продуктом. За её отсутствие будет предусмотрен штраф.
Что касается добровольной защиты, то тут вы решаете сами. Конечно, есть исключения, когда машина покупается в кредит. Тогда банки обязывают оформлять полноценную защиту. При этом делать это следует до тех пор, пока вы не погасите кредит.
Стоимость везде разная. Кто утверждает тарифы по ОСАГО и КАСКО?
Если говорить про автогражданку, то тарифное руководство утверждается на государственном уровне. При этом важно отметить, что цена разнится не сильно, поскольку при расчете используются общие тарифы. Единственный показатель, который участники рынка могут устанавливать по своему усмотрению, это базовый. Его значение на октябрь 2019 года находится в диапазоне от 2746 до 4942 рубля. На практике все работают по максимальному значению, с целью получения дохода.
Тарифы по ОСАГО устанавливает уполномоченный специалист каждой финансовой компании по своему усмотрению. В результате этого цены на одинаковых условиях могут сильно отличаться.
Что лучше: КАСКО или ОСАГО?
Вы знаете, сложно сравнивать два разных страховых продукта. Автогражданка лучше, если вы виновник ДТП, поскольку все расходы по восстановительному ремонту перекладываются на страховщика.
Добровольный полис выгоднее тогда, когда вы стали виновником ДТП или повредили автомобиль по неосторожности.
В результате этого каждый сам для себя решает, что лучше. Однако не стоит забывать, что хотим мы этого или нет, но садясь за руль своего железного друга, ОСАГО купить придется.
Если есть КАСКО, надо ли оформлять ОСАГО?
Очень часто водители задают этот вопрос. Ответ на него простой — да! Автогражданку нужно покупать в любом случае, если вы управляете своим автомобилем. Требование закреплено на уровне закона. Это актуально даже, если по добровольному бланку застрахована гражданская ответственность.
Что дороже, КАСКО или ОСАГО?
По статистике стоимость добровольного в несколько раз превышает цену обязательного продукта. Однако везде есть исключения. Бывают ситуации, когда опытные автолюбители оплачивают за страховку меньше, чем новички, которые оформляют обязательный бланк.
К примеру, автогражданка для участника движения, который только получил права, стоит от 15 000 до 20 000 р. При этом опытный автолюбитель может купить АВТОКАСКО по специальной программе, допустим 50/50 или только по риску угон и заплатить от 7 000 до 15 000 р.
Чтобы понять, что дешевле, КАСКО или ОСАГО, следует просто сделать персональный расчет. Для удобства клиентов компании предлагают узнать стоимость в режиме онлайн. Для этого следует посетить официальный сайт, воспользоваться калькулятором и получить предложение.
Что лучше при ДТП: КАСКО или ОСАГО?
Могу однозначно сказать, что АВТОКАСКО выгоднее для клиента при наступлении ДТП. По нему дают направление к официальному дилеру, который ремонтирует транспорт. По итогам ремонта собственник или доверенное лицо забирает машину, а станция выставляет счет страховщику. То есть восстановить машину можно за несколько дней.
По обязательному полису все иначе. Сначала вам потребуется собрать документы, предоставить машину на осмотр и подождать до 20 дней, пока поступит выплата. На практике сумма компенсации занижается, зачастую на 30-50%. В итоге придется судиться. Пока идут разбирательства, ремонтировать авто нельзя.
Конечно, можно тоже получить направление на станцию, на которой будут оказаны услуги по восстановительному ремонту за счет средств финансовой компании. В законе это право работает, вот только на практике используется в Москве и Санкт-Петербурге. В итоге вы тратите время, чтобы отстоять свои права, и, получив деньги, сами решаете вопрос с ремонтом. Порой вся процедура выплаты компенсации занимает несколько месяцев.
Мы слышали такое условие, как франшиза. По какому договору оно действует?
Мы не знаем с чего автолюбители взяли информацию, что по автогражданке есть франшиза. Хочу отметить, что ее не было, нет, и вряд ли будет!
Такое условие действует по добровольному продукту. Франшиза — это фиксированная сумма или процент от цены транспорта, в пределах которого застрахованный сам компенсирует ущерб.
Можно ли оформить полисы в разных страховых компаниях?
Да, конечно, вы можете купить полисы в разных компаниях. Для этого и существует конкуренция. Однако следует обратить внимание, что ряд организаций при оформлении двух договоров в один день предлагают привлекательные скидки.
Даже если машина куплена в кредит, вы можете приобрести бланки от разных компаний. Главное, в оба договора были вписаны одинаковые водители.
Как выплачивается страховка при ДТП, если есть обе страховки?
Схема получения выплаты зависит от того, являетесь ли вы виновником или пострадавшим. Рассмотрим оба варианта.
Если вы виновник аварии, то получить по обязательному бланку защиты ничего не сможете, поскольку деньги будут перечислены пострадавшим. Тогда вы обращаетесь по АВТОКАСКО.
Если вы пострадавшая сторона, то тут появляется право выбора. С одной стороны добровольный бланк помогает избежать многочисленных проблем и помогает сэкономить время, как мы уже выяснили ранее.
С другой стороны страховщик сможет применить повышающий коэффициент при оформлении полиса на следующий год. Если выплата будет крупной, то вам и вовсе могут отказать в оформлении. Это не желательно, если вы доверяете одной компании, и долгие годы там оформляете страховку.
Выбирая выплату по автогражданке вы должны понимать, что сможете рассчитывать на получение моральной компенсации, что не предусмотрено по доброволке.
На практике автолюбители, являясь пострадавшими, выбирают способ выплаты — по автогражданке. Тем более ускорить процедуру выплаты помогают специальные эксперты.
Действует ли КАСКО без ОСАГО
В моей практике встречались ситуации, когда у клиента был полис добровольного страхования и отсутствовал обязательный. В таком случае он, конечно же, действует.
Самый простой пример, когда машина зимой не используется и хранится у дома. Собственник, опасаясь, что она может быть повреждена или угнана, приобретает бланк добровольной защиты. Такие случаи не единичные.
Но также он оформляется среди любителей отдыха, которые оставляют машину в гараже, у дома и т.д. и уезжают за пределами РФ. Благодаря дополнительной защите они могут не переживать за сохранность своего транспорта.
Как происходит выплата по каждому продукту если компания банкрот?
Очень неприятная ситуация, которая может случиться с каждым. Что касается ОСАГО, то в данном случае все расходы по восстановительному ремонту будут возложены на РСА. Поэтому пострадавший автолюбитель 100% получит деньги на оплату восстановительного ремонта.
По АВТОКАСКО таких условий для водителя не создано. Если компания становится банкротом, то полис перестает действовать. Конечно, вы можете обратиться в офис финансовой организации и расторгнуть бланк. Однако на практике вернуть средства за неиспользованный срок крайне проблематично.
В завершение поделитесь, какие плюсы, и минусы по каждой страховке вы могли бы отметить?
Вы знаете, если говорить про обязательный продукт, то плюсы — это его доступность, возможность самостоятельно регистрировать ДТП без вызова ГИБДД, привлекательная система скидок для опытных участников движения и, конечно, возможность дистанционного оформления. Из минусов отмечу только один — это небольшой лимит ответственности.
Что касается КАСКО, то плюсы данного продукта — это многообразие предложений, возможность получения выплаты даже если ущерб причинен по своей вине. Также можно отметить в плюсах гибкую систему скидок, акции для новых клиентов и оплату премии в рассрочку. Из минусов я бы отметила высокую стоимость, особенно для новичков и строгие требования к транспорту (ограничения по году выпуска, не принимают такси).
В завершение я хотела бы сказать, что оба продукта важны. ОСАГО поможет защитить вас на дороге, если по каким-то обстоятельствам вы стали виновником. Что касается АВТОКАСКО, то он даст уверенность и спокойствие. Это особенно актуально в той ситуации, если вы только приобрели транспортное средство. В любом случае решать только вам, каким продуктом пользоваться. Однако не следует забывать, что автогражданка является обязательным, и никуда мы от неё не уйдем.
