Где оформить ОСАГО дешевле

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях может незначительно отличаться друг от друга. Это связано с порядком формирования итоговой цены.

На законодательном уровне закреплена следующая формула для определения цены страховки:

Цена = БТ × КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС.

Стоимость ОСАГО определяется, как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. Актуальные значения базового тарифа можно посмотреть в Указании Банка России. С января 2022 г. тариф для легковых автомобилей может быть от 2224 до 5980 руб. Размер зависит от собственника и целей эксплуатации ТС.

Внутри установленных границ базовый тариф может меняться на усмотрение страховой компании. Это является первым фактором, почему в разных организациях цены могут отличаться.

Выбранный БТ умножается на дополнительные коэффициенты, определяющие общий риск страховой компании. При расчете стоимости страховки на машину учитываются следующие факторы:

• тип ТС (легковой или грузовой автомобиль) и его технические характеристики (количество лошадиных сил, возраст и другие);
• кто является собственником (физическое, юридическое лицо или ИП);
• регион регистрации собственника;
• страховой стаж;
• условия страхового договора.

Перечисленные параметры определяются специальными коэффициентами, существенно влияющими на итоговую стоимость страховки.

Чтобы сравнить ОСАГО, необходимо узнать его итоговую стоимость, которая определяется с учетом всех нижеперечисленных коэффициентов:

1. КТ — территориальный коэффициент определяется по адресу регистрация водителя согласно паспорту. Его размер зависит от аварийной статистики в конкретном регионе. Например, в Москве 1,8, а в небольшом городе 0,68). В Указании Банка России представлены значения для всех регионов.
2. КО — количество допущенных водителей. Для полисов с ограничением по количеству допущенных водителей используется коэффициент 1, независимо от количества вписанных человек. Для полиса «без ограничений» устанавливается коэффициент 2,32 (физическим лицам) и 1,97 (юридическим).
3. КБМ — коэффициент бонус-малус зависит от страховой истории конкретного водителя: длительность предыдущего страхования, наличие виновных в ДТП и их количество.
4. КВС — коэффициент возраста и стажа зависит от возраста водителя и времени, прошедшего с момента получения первого ВУ. Например, молодой водитель до 22 лет со стажем менее 3 лет получит коэффициент 1,8.
5. КМ — мощность двигателя автомобиля. Учитываются не реальные лошадиные силы, а указанные в технической документации на автомобиль. Минимальное значение предусмотрено для ТС с мощностью двигателя до 50 л. с. (0,6), а максимальное для двигателей мощностью свыше 150 л. с. (1,6).
6. КС — сезонность использования. Зависит от количества месяцев, когда водитель вправе эксплуатировать автомобиль. При использовании 9 месяцев и дольше он составит 1.

В 2021 г. страховщикам разрешили применять собственные коэффициенты для более точного определения рисков, что является вторым фактором возможного отличия в цене у разных страховщиков. Например, могут учитываться: состав семьи страхователя, пробег автомобиля, возраст получения прав и другие. Компании должны публиковать используемый перечень на своем официальном сайте.

В Указании Банка России закреплено, что на стоимость страхового полиса не могут влиять национальная и языковая принадлежность водителя, его должностное положение, вероисповедание или политические взгляды.

По порядку применения коэффициентов дано подробное разъяснение в Приложении 2 к Указанию Банка России.

КБМ определяется исходя из водительского стажа и страховой истории.

Начинающим водителям (без опыта и страховой истории) присваивается 3 класс с коэффициентом в размере 1,17. В последующем КБМ рассчитывается ежегодно.

Для расчета берется период с 1 апреля по 31 марта предыдущего года. Если за это время не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается. При наступлении страховых случаев в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от имеющегося уровня и количества выплаченных компенсаций).

Для точного определения коэффициента нужно учитывать все наступившие страховые случаи, поэтому заниматься расчетом лучше в самом конце года, либо после его завершения.

Также для определения КБМ можно воспользоваться формой на нашем сайте. Чтобы узнать коэффициент, нужно указать личные данные водителя и реквизиты ВУ.

Важно отметить, что получение данных о текущем коэффициенте доступно только для граждан РФ.

Сравнивать ОСАГО в разных страховых нужно не только по стоимости полиса, но и по другим характеристикам. Например, следует учитывать общий рейтинг компании, процент выплат и наличие негативных новостей за последнее время.

Сравнить стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях можно вручную или с помощью онлайн-калькулятора. Однако при выборе страховщика следует опираться не только на наименьшую цену, но и на показатели рейтинга, репутации и надежности.