Как сравнить стоимость ОСАГО на автомобиль и выбрать где дешевле

Перед покупкой страховки лучше сравнить стоимость ОСАГО в разных компаниях. Проще всего это сделать с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте, который учитывает все особенности формирования цены полиса. При выборе также следует учитывать рейтинг, надежность и процент выплат страховой.

Калькулятор ОСАГО позволяет сравнивать цены на страховку и выбирать самые дешевые предложения. Рассмотрим процедуру на примере формы на нашем сайте.

  1. Укажите данные о транспортном средстве для которого планируете оформить ОСАГО
  2. Затем указывается информация о собственнике
  3. В последнем поле заполните данные о допущенных к управлению лицах (КБМ, возраст, стаж).

Далее будет представлен список страховых компаний и ориентировочные цены на ОСАГО. Нажмите "Купить", чтобы рассчитать цены с учетом ваших персональных скидок. 

Сравнить цены на ОСАГО онлайн проще всего через специальный калькулятор. В ручном режиме подобная процедура займет гораздо больше времени.

Транспортное средство
Владелец
Водители
Результаты расчёта
Базовый страховой тариф, руб (ТБ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (КБМ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (КМ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)
Коэффициент нарушений (КН)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (КПр)
Итоговый коэффициент:
Итоговая стоимость полиса, руб:

Почему более 5300 клиентов выбрали нас

Безопасно

Оплата происходит на сайте выбранной страховой компании.

Выгодно

Дадим лучшее предложение на основе анализа цен 16 компаний. Никаких комиссий.

Без дополнительных услуг

Стоимость электронного ОСАГО такая же как на сайте страховой компании. Нет никаких дополнительных платежей и комиссий.

Удобно и просто

Не нужно посещать офис. Полис придет на e-mail. Напомним о продлении заранее.

Личный кабинет

Мы сохраним все ваши полисы. Не нужно вводить данные при продлении.

Учтем все ваши скидки

Расчет страховки на нашем сайте учитывает все скидки при расчете стоимости полиса в базе РСА.

Для оформления полиса вам потребуется:

  1. Водительское удостоверение
  2. Паспорт РФ собственика и страхователя
  3. ПТС (паспорт транспортного средства) или СТС (свидетельство о регистрации)
  4. Если у вас есть талон техосмотра, мы сами найдем его номер
Гарантируем минимальную цену и правильный расчет стоимости ОСАГО с учетом скидок по стажу и возрасту

Сделаем правильный расчет с учетом всех возможных скидок и по минимальному тарифу, согласно законодательству в сфере ОСАГО. Если вы найдете дешевле — скорее всего это мошенники.

Популярные страховые компании

341 офис компании
АльфаСтрахование

512 офисов компании
ВСК

305 офисов компании
Ингосстрах

594 офиса компании
МАКС

Недавно застраховались

Skoda Kodiaq
2019 г.


Ульяновск
5 906.72 руб.


240 л.с.
5 водителей
22 года мин. возраст
1 год мин. стаж
0.95 КБМ


Поволжский страховой альянс

Volkswagen Jetta
1987 г.


Екатеринбург
9 181.36 руб.


89 л.с.
5 водителей
22 года мин. возраст
0 лет мин. стаж
1 КБМ


Зетта Страхование

Opel Zafira
2006 г.


Ростов-на-Дону
6 764.76 руб.


200 л.с.
2 водителя
27 лет мин. возраст
2 года мин. стаж
1 КБМ


РЕСО-Гарантия

Lexus LX
1996 г.


Биробиджан
2 875.04 руб.


212 л.с.
1 водитель
56 лет мин. возраст
30 лет мин. стаж
0.85 КБМ


СОГАЗ

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях может незначительно отличаться друг от друга. Это связано с порядком формирование итоговой цены.

На законодательном уровне закреплена следующая формула для определения цены страховки:

Цена = БТ × КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС.

Стоимость ОСАГО определяется, как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. Актуальные значения базового тарифа можно посмотреть в Указании Банка России. С сентября 2020 г. тариф для легковых автомобилей может быть от 2471 до 5436 руб. Размер зависит от собственника и целей эксплуатации ТС.

Внутри установленных границ базовый тариф может меняться на усмотрение страховой компании. Это является первым фактором, почему в разных организациях цены могут отличаться.

Выбранный БТ умножается на дополнительные коэффициенты, определяющие общий риск страховой компании. При расчете стоимости страховки на машину учитываются следующие факторы:

  • тип ТС (легковой или грузовой автомобиль) и его технические характеристики (количество лошадиных сил, возраст и другие);
  • кто является собственником (физическое, юридическое лицо или ИП);
  • регион регистрации собственника;
  • страховой стаж;
  • условия страхового договора.

Перечисленные параметры определяются специальными коэффициентами, существенно влияющими на итоговую стоимость страховки.

Чтобы сравнить ОСАГО, необходимо узнать его итоговую стоимость, которая определяется с учетом всех нижеперечисленных коэффициентов:

  1. КТ — территориальный коэффициент определяется по адресу регистрация водителя согласно паспорту. Его размер зависит от аварийной статистики в конкретном регионе. Например, в Москве 1,9, а в небольшом городе 0,82). В Указании Банка России представлены значения для всех регионов.
  2. КО — количество допущенных водителей. Для полисов с ограничением по количеству допущенных водителей используется коэффициент 1, независимо от количества вписанных человек. Для полиса «без ограничений» устанавливается коэффициент 1,94 (физическим лицам) и 1,97 (юридическим).
  3. КБМ — коэффициент бонус-малус зависит от страховой истории конкретного водителя: длительность предыдущего страхования, наличие виновных ДТП и их количество.
  4. КВС — коэффициент возраста и стажа зависит от возраста водителя и времени, прошедшего с момента получения первого ВУ. Например, молодой водитель до 22 лет со стажем менее 3 лет получит коэффициент 1,8.
  5. КМ — мощность двигателя автомобиля. Учитываются не реальные лошадиные силы, а указанные в технической документации на автомобиль. Минимальное значение предусмотрено для ТС с мощностью двигателя до 50 л. с. (0,6), а максимальное для двигателей мощностью свыше 150 л. с. (1,6).
  6. КС — сезонность использования. Зависит от количества месяцев, когда водитель вправе эксплуатировать автомобиль. При использовании более 10 месяцев он составит 1.

В 2021 г. страховщикам разрешили применять собственные коэффициенты для более точного определения рисков, что является вторым фактором возможного различия в цене у разных страховщиков. Например, могут учитываться: состав семьи страхователя, пробег автомобиля, возраст получения прав и другие. Компании должны публиковать используемый перечень на своем официальном сайте.

В Указании Банка России закреплено, что на стоимость страхового полиса не могут влиять национальная и языковая принадлежность водителя, его должностное положение, вероисповедание или политические взгляды.

По порядку применения коэффициентов дано подробное разъяснение в Приложении 2 к Указанию Банка России.

КБМ определяется исходя из водительского стажа и страховой истории.

Начинающим водителям (без опыта и страховой истории) присваивается 3 класс с коэффициентом в размере 1. В последующем КБМ рассчитывается ежегодно.

Для расчета берется период с 1 апреля по 31 марта предыдущего года. Если за это время не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключениями являются классы М-2). При наступлении страховых случаев в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от имеющегося уровня и количества выплаченных компенсаций).

Для точного определения коэффициента нужно учитывать все наступившие страховые случаи, поэтому заниматься расчетом лучше в самом конце года, либо после его завершения.

Также для определения КБМ можно воспользоваться формой на нашем сайте. Чтобы узнать коэффициент, нужно указать личные данные водителя и реквизиты ВУ.

Важно отметить, что получение данных о текущем коэффициенте доступно только для граждан РФ.

Сравнивать ОСАГО в разных страховых нужно не только по стоимости полиса, но и по другим характеристикам. Например, следует учитывать общий рейтинг компании, процент выплат и наличие негативных новостей за последнее время.

Компания

Общая оценка

Надежность

Как платят

Ингосстрах

4,3

Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAA

Уровень выплат: 49 %

Новости: Нет негативных

Судебный: 0,00 % от сделок

Лояльность: 30 из 40

Народный: 1,86 из 5

 

Альфа страхование

4,2

Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA+

Уровень выплат: 54 %

Новости: Нет негативных

 

Судебный: 0,00 % от сделок

Лояльность: 29 из 40

Народный: 1,68 из 5

 

РЕСО

4,2

Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA+

Уровень выплат: 50 %

Новости: Нет негативных

 

Судебный: 0,00 % от сделок

Лояльность: 30 из 40

Народный: 1.89 из 5

 

ВТБ

4,2

Рейтинг «Эксперт РА»: ruAAA

Уровень выплат: 22 %

Новости: Нет негативных

 

Судебный: 0,11 % от сделок

Лояльность: 32 из 40

Народный: 1,56 из 5

 

Росгоссстрах

4,0

Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA

Уровень выплат: 44 %

Новости: Нет негативных

 

Судебный: 0.00 % от сделок

Лояльность: 28 из 40

Народный: 1,44 из 5

 

МАКС

3,7

Рейтинг «Эксперт РА»: ruAA–

Уровень выплат: 92 %

Новости: Нет негативных

 

Судебный: 0,15 % от сделок

Лояльность: 25 из 40

Народный: 1,73 из 5

 

Тинькофф

3,6

Рейтинг «Эксперт РА»: ruBBB+

Уровень выплат: 18 %

Новости: Нет негативных

 

Судебный: 0,00 % от сделок

Лояльность: 25 из 40

Народный: 2,23 из 5

 

Сравнить стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях можно вручную или с помощью онлайн-калькулятора. Однако при выборе страховщика следует опираться не только на наименьшую цену, но и на показатели рейтинга, репутации и надежности.