Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль для новичка без стажа

В законодательных нормах отсутствуют понятия «начинающий» и «опытный» водитель. Разделение лиц, управляющих транспортными средствами, по категориям актуально только в страховой сфере. Оно применимо для оценки рисков страховщика при оформлении ОСАГО и определении его стоимости.

Базовые критерии при определении рисков страховой компании — возраст и стаж страхователя. Согласно им, начинающие водители — это граждане, только что получившие права и не имеющие опыта вождения. Такая оценка характерна для лиц, управляющих авто на протяжении трехлетнего периода. При расчете страховки к ним применяется повышенный коэффициент, увеличивающий стоимость продукта на 60–87 %.

Со временем стоимость страховки для автовладельца будет уменьшаться, что обусловлено снижением рисков страховщика за счет приобретения стажа страхователем. При достижении отметки стажа в 4 года, полис ОСАГО становится дешевле на 4–7 %.

Коэффициент, необходимый для расчета стоимости ОСАГО и учитывающий опыт автовладельца, — комплексный. На него влияет не только водительский стаж, но и возраст автовладельца. Страховая статистика свидетельствует о том, что чем старше лицо, управляющее авто, тем быстрее оно приобретает практические навыки за счет осмысленного подхода к дорожным обстоятельствам, что отражается на показателе вероятности наступления ДТП. Эта зависимость сведена в таблицу КВС и учитывается при определении стоимости услуги.

Характеристика практических навыков вождения заложена в коэффициенте бонус-малус, применяемом при расчете стоимости ОСАГО. Отсутствует прямая зависимость КБМ от стажа и возраста автовладельца, поскольку показатель определяет, насколько аккуратно физическое лицо управляло транспортным средством.

Безаварийное вождение может быть характерно и для новичка, который при отсутствии ДТП в страховом периоде может рассчитывать на снижение стоимости следующей страховки на 5 %. Скидки может лишиться и опытный водитель, если он постоянно попадает в аварийные ситуации, в результате чего страховой компании приходится компенсировать убытки. Поэтому вождение новичка не всегда связано с рисками. Они характерны и для опытных, но неаккуратных и невнимательных водителей.

Порядок определения стоимости страховки и ее оформления одинаков как для новичков, так и для опытных автовладельцев.

Коэффициенты, которые чаще всего относятся к новичкам — КБМ и КВС. КБМ, применяемый к новичку будет равен коэффициенту 1,17, что соответствует классу 3. В зависимости от того, попадал ли водитель за год (в период с 1 апреля по 31 марта) в аварию, его коэффициент может повысится или понизится, значит и стоимость страховки будет на следующий период выше или ниже, соответственно.

Второй применяемый коэффициент — КВС — возраст-стаж. Здесь учитывается возраст и опыт вождения всех внесенных в страховку водителей. То есть чем меньше возраст водителя и его стаж, тем выше будет коэффициент и наоборот. Например, молодой человек возрастом до 21 года и со стажем до 1 года будет иметь коэффициент равный 2,27. Стоит учитывать, что новичком может быть водитель любого возраста, но стажа у него не будет. Если опытный автолюбитель решит вписать в свой полис начинающего, то ОСАГО будет считаться по новичку, так как при расчете за основу берется тот коэффициент, который выше.

Неважно, какой водительский стаж у человека, он в любом случае может рассчитывать на покрытие собственных рисков финансового характера, обусловленных необходимостью компенсировать нанесенные по его вине убытки другим участникам дорожного движения. Особенности страховки на машину без стажа:

• применение повышенного коэффициента, идентифицирующего характеристики автовладельца по критериям возраста и стажа;
• неучитывание при определении стоимости ОСАГО скидки за безаварийность вождения.

Новички при покупке страховки наделяются теми же правами, что и опытные страхователи. Они вправе оформить полис на любой срок от 3 месяцев и выбрать, какой вид ОСАГО им подходит — ограниченный или неограниченный. Им не нужно оформлять дополнительную страховку от несчастного случая или на увеличение выплат.

Если новичок является собственником авто, то ОСАГО на него будет оформлено по общим правилам. При определении, сколько стоит страховка, за основу берется базовый тариф. К нему применяются поправочные коэффициенты, имеющие отношение к характеристикам транспортного средства и автовладельца, а также к региону регистрации авто. Для новичка стоимость страховки будет дороже за счет коэффициента «стаж-возраст». Все остальные параметры при проведении вычисления стоимости такие же, как и для опытных автовладельцев.

В ситуации, когда автовладелец желает вписать новичка в ОСАГО, ему стоит просчитать, не обойдется ли дешевле покупка неограниченной страховки. Такое решение актуально, если собственник транспортного средства опытный, с безаварийным прошлым.

Удобно приобретать ОСАГО новичкам через наш портал-агрегатор страховых предложений. Преимущества такого решения заключаются в следующих возможностях:

• рассчитать на онлайн-калькуляторе, сколько стоит страховка;
• выбрать дешевый полис с такими же, как и у других страховщиков, условиями;
• оплатить услугу без дополнительных комиссий по заявленной стоимости;
• оформить полис без посещения офиса;
• купить продукт с гарантией сохранения личной и платежной информации.

Чтобы купить ОСАГО для начинающего водителя через наш портал-агрегатор, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. После заполнения полей вы получите предложения страховых компаний с примерной стоимостью услуги, через которые можно приобрести страховку. Чтобы застраховать гражданскую ответственность, автовладельцу достаточно оплатить полис уже на сайте страховщика и получить по почте электронное ОСАГО.